Comprar ou arrendar casa: o que pesa além da prestação
Comparar a prestação com a renda é o primeiro passo, mas é o mais enganador. A decisão entre comprar e arrendar esconde custos de um lado e do outro.
Neste artigo ficas a saber o que pesa além da prestação, o que depende de ti e quando cada opção faz mais sentido.
Os custos de comprar que não aparecem na prestação
Quem compra paga, logo à partida, mais do que a entrada:
- Impostos: o IMT (isento até 106 346 € e progressivo acima disso) e o Imposto do Selo, de 0,8% na compra e 0,6% sobre o crédito.
- Registos e escritura.
- Comissões do banco, que rondam 650 € a 900 €.
- A entrada: o crédito cobre normalmente até 90% do menor valor entre o preço e a avaliação, por isso a entrada mínima costuma ser de 10%.
E depois, todos os anos, há o IMI, entre 0,3% e 0,45% do VPT, o condomínio, os seguros e a manutenção. O simulador do Portal da Literacia Financeira assume uma manutenção de 1% a 2% do valor da casa por ano.
Os custos de arrendar
Quem arrenda paga a renda, a caução e as atualizações anuais da renda. Não paga IMI nem as obras de valorização da casa.
Vê as regras em vigor em rendas em 2027: o senhorio pode atualizar até 2,56%.
Lado a lado
| O que pesa | Comprar | Arrendar |
|---|---|---|
| À partida | Entrada, impostos, registos, escritura e comissões do banco | Caução |
| Todos os meses | Prestação do crédito | Renda |
| Todos os anos | IMI, seguros, condomínio e manutenção | Atualização da renda |
| O dinheiro da entrada | Fica parado na casa | Podes aplicá-lo noutro investimento |
| Se mudares de cidade | Tens de vender ou arrendar a casa | Sais no fim do contrato |
O custo de oportunidade
É o que mais se esquece. O dinheiro da entrada, se não o puseres na casa, pode render noutro sítio. Quem arrenda pode investir a diferença entre o que paga de renda e o que pagaria de prestação e custos.
Segundo o Portal da Literacia Financeira, os pressupostos que mais alteram o resultado da comparação são a valorização da casa e o retorno do investimento. Nenhum dos dois é certo.
Quando arrendar faz mais sentido
- Se podes mudar de cidade ou de país a médio prazo.
- Se o teu emprego ou o teu rendimento são instáveis.
- Se o horizonte é curto, de dois ou três anos.
Quando comprar faz mais sentido
- Se queres chegar à reforma sem pagar renda.
- Se queres evitar as atualizações da renda e o risco de teres de sair.
- Se tens estabilidade e planeias ficar vários anos na mesma casa.
Segundo a DECO, depois de contados todos os custos, a prestação de quem compra muitas vezes não fica acima da renda. O resultado depende do preço da casa, das condições do crédito e da renda que consegues negociar.
Põe os teus números na balança: preço, entrada, renda e prazo.
Perguntas frequentes
Compensa mais comprar ou arrendar?
Depende dos teus números e da tua situação. Compara a prestação e todos os custos de comprar com a renda e o que podes fazer ao dinheiro da entrada.
Que custos pesam na compra além da prestação?
Impostos, registos, escritura, comissões do banco, IMI, seguros, condomínio e manutenção.
O que é o custo de oportunidade?
É o que o dinheiro da entrada renderia se estivesse aplicado noutro sítio em vez de estar na casa.
Qual é a entrada mínima para comprar casa?
Normalmente 10%, porque o crédito cobre até 90% do menor valor entre o preço e a avaliação, sem contar com impostos e registos.
Fontes: Portal da Literacia Financeira, Simulador comprar ou arrendar casa; idealista, Arrendar ou comprar casa: como decidir? (parte II).
Informação geral, com valores de outubro de 2026. Não é aconselhamento financeiro.
