Em resumo
É a margem do banco: a parte da taxa de juro que se soma ao indexante (normalmente a Euribor). A taxa total do crédito é Euribor mais spread.
O que é
Numa taxa variável, a taxa de juro tem duas partes: a Euribor, que muda com o mercado, e o spread, que é a margem do banco e normalmente fica fixa durante o contrato. Se a Euribor está em 3% e o teu spread é 1%, pagas juros a 4%.
Porque é que é tão importante
A Euribor é igual para todos, mas o spread é negociável. Duas pessoas com o mesmo crédito podem pagar prestações diferentes só por causa dele. O spread pode também depender de condições que aceitas, como domiciliar o ordenado ou contratar seguros, por isso compara o custo total, e não só o número.
Crédito de 200.000 € a 30 anos, com Euribor a 12 meses de 3,177%
- Com spread de 1,0%: taxa de 4,177% e prestação de cerca de 975,35 € por mês.
- Com spread de 1,5%: taxa de 4,677% e prestação de cerca de 1.034,51 €.
- Diferença: cerca de 59 € por mês, ou cerca de 710 € por ano.
Exemplo ilustrativo, calculado por nós. Não é uma simulação do teu caso.
O que isto muda para ti
Pede propostas a mais do que um banco e compara o spread, mas também a TAEG, que junta os custos obrigatórios. Se já tens crédito, o spread está no contrato e pode valer a pena renegociar.
Simular o meu crédito habitação
Como comparar o spread entre bancos
- Compara propostas com o mesmo valor, o mesmo prazo e o mesmo indexante.
- Pergunta que condições mantêm o spread, como domiciliação ou seguros, e quanto custam.
- Junta o spread à TAEG, que mostra o custo total, e não só a margem.
Perguntas frequentes
O spread é negociável?
Sim, e é onde a negociação rende mais. O banco pode baixar o spread se tiveres bom perfil, uma entrada maior ou se contratares outros produtos com ele. Pede propostas a vários bancos e usa-as para negociar.
O spread muda ao longo do contrato?
Em regra, fica fixo durante o contrato. Mas pode estar ligado a condições, como a domiciliação do ordenado ou certos seguros, e se deixares de as cumprir o banco pode aumentá-lo. Lê a cláusula no contrato.
Posso mudar de banco para ter um spread melhor?
Podes pedir a outro banco que pague o crédito ao atual (transferência de crédito) e passes a pagar a este. Há custos e comissões a considerar, por isso faz a conta antes de decidir.